洗钱概念,垂悬在洗涤的线的钞票

什么是反洗钱立法?

反洗钱立法旨在捕获一系列与金融相关的犯罪活动。

这是对传送人员和律师开展客户检查的法律义务。这涉及验证许多记录,包括身份证明,旨在防止洗钱。

什么是反洗钱检查?

法律要求您的传送人员在每个客户端执行所谓的“客户尽职调查”(或“CDD”)。如果他们未能遵循广泛的义务,则一辆传送人员将犯下严重的刑事罪行反洗钱与反恐融资立法.

传送人员必须采取措施验证所有客户的真实身份,即使他们可能已经为他们行为。通常,我们希望看到驾驶执照或护照,以及其他形式的身份验证,例如将您链接到当前地址的公用事业账单。我们还可以使用外部公司和机构进行电子验证,以满足您是您声称的谁。

传送人员被判入狱,以对可疑情况视而不见。我们也需要向任何可疑情况通知 国家犯罪机构,没有客户的同意或知识。

何时将进行反洗钱检查?

虽然许多必要的检查通常在法律程序开始时进行,但我们的义务将在整个交易中继续。我们必须不断考虑是否有任何可疑。这包括客户对交易的态度,突然和无法解释的紧迫性,缔约方或价格变化的变化,或者资金来自或转向的地方等。

洗钱的例子

以下情况是洗钱的例子,将引发立法:

•任何形式的逃税(如增值税或印花税土地税)。不同意向交易支付全额的SDLT,没有宣布转移中未提及的其他考虑因素,拒绝支付税款,等等。
•使用违反规划执法通知的财产。
•销售房产但拒绝执行石棉调查,要求依法这样做。
•以人为地夸张的价格购买物业,以获得更大的抵押贷款。
•在需要通过交易标准生产一个物业的能源绩效证书。

正如您所看到的,立法涵盖了很多动作,可能不会显然是“犯罪活动”。

问题有多大?

财政部估计,在英国单独,每年至少通过监管部门洗涤至少100亿英镑,其中包括传达人员,会计师,银行和地产代理商。物业事务通常由充值者使用,作为隐藏其现金的方式。

什么是资金来源的询问?

我们还需要确保您使用的资金来源没有任何不寻常的资金来源(称为资金询问来源)。请不要被这一点冒犯–这是一个规范化的程序,我们必须遵守法律。例如,一个适度的人意味着突然购买一百万英镑的现金财产可能是继承或彩票赢,但它也可能是犯罪活动的结果。

延长客户尽职调查是什么?

在某些情况下,传送人员必须应用所谓的客户尽职调查。在这适用的地方,我们需要使用其他身份验证方法进行进一步检查您的身份。这可能包括电子搜索和查询。这将适用于例如,在交易开始时我们不符合您面对面的位置。它还将需要(或您的家庭或员工)参与政治或行业的高级资格。

证明身份的文件的例子

我们通常希望至少有两个验证来源。我们还需要确保您是文档中名为的人。还有其他公认的文件,也可用于验证您的身份,可能包括:

•当前签署的护照
• 出生证明
•当前的Photocard驾驶执照
•由本办事处发布的居留许可
•从DWP获取书籍或原始通知信
•理事会税票据,税务表或陈述
•最近获得认可贷款人的原始抵押贷款声明
•地方理事会或住房协会租金或租赁协议
•HMRC自我评估陈述或税费
•房屋或汽车保险证

进一步检查公司,慈善机构,庄园和信托等。

在为公司,伙伴关系,俱乐部,协会,信任,死者的遗产等行为时,我们还必须遵循特殊规则。

除了检查公司代表或受托人的BONA FIDES,我们还可能必须确定谁控制或拥有本组织中的股份。与庄园,信托和慈善机构有关,我们可能需要识别不仅仅是受托人,而且需要考虑受益者。